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路尚經(jīng)濟觀察:多家國有大行再度調(diào)降存款利率

Service Date / 2023-12-26 08:52:33        By / 路尚

時隔三個多月,國有大行存款利率再迎調(diào)降。12月22日起,多家國有大行再次下調(diào)存款掛牌利率,不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等,存款期限涵蓋一年期到五年期。

12月21日下午,工商銀行發(fā)布《調(diào)整人民幣儲蓄存款利率相關(guān)說明》,稱“自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率”。工行還宣布對通知存款、定期存款(含大額存單)的最優(yōu)惠利率水平作了優(yōu)化,以反映市場利率形勢的變化。

另一家大行人士對證券時報記者表示,該行12月22日起下調(diào)對公和個人存款利率,期限越長的定期存款或大額存單降幅越大,其中定期存款利率方面,一年期及以內(nèi)下調(diào)10個基點,二年期下調(diào)20個基點,三年期、五年期下調(diào)25個基點;大額存單方面,一年期及以內(nèi)最高利率下調(diào)10個基點,二年期最高利率下調(diào)25個基點,三年期、五年期最高利率下調(diào)30個基點。

這是繼今年9月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后,時隔三個多月的再度下調(diào);也是2022年9月以來,商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢,第四輪主動調(diào)整存款掛牌利率。

此次多家國有大行再度下調(diào)存款掛牌利率,是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營需要所作的市場化調(diào)整。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,前三季度商業(yè)銀行凈息差為1.73%,環(huán)比下降0.01個百分點,再創(chuàng)歷史新低。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對證券時報記者表示,今年以來,銀行凈息差明顯縮窄,營業(yè)收入和利潤增速有所下滑。為保持息差基本穩(wěn)定和利潤合理增長,增強服務(wù)實體經(jīng)濟的持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性,銀行通過下調(diào)存款利率來壓降負(fù)債成本,成為一種必然選擇。

今年以來,銀行存款定期化、長期化趨勢明顯,這也造成在利率水平整體下行背景下,商業(yè)銀行存款平均成本卻不降反升。中國銀行研究院最新研報表示,雖然存款利率降低,但根據(jù)上市銀行財報,由于居民和企業(yè)將更多低息活期存款轉(zhuǎn)為高息定期存款,以及行政機構(gòu)單位存款利率較高,截至2023年年中,42家上市銀行客戶存款加權(quán)平均付息率為1.94%,高于上年同期水平,凈息差壓力尚未得到有效緩解。

銀行通過壓降負(fù)債成本,可以為貸款端利率下行騰挪更多空間,從而實現(xiàn)中央經(jīng)濟工作會議提出的“促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。不少專家分析預(yù)計,2024年存款利率還有進一步下行的空間。

存款利率的下調(diào),尤其是長期限存款利率下調(diào)幅度更大,亦有推動企業(yè)居民擴大投資和消費的作用。董希淼認(rèn)為,存款利率下降,將減少企業(yè)和居民存款利息,或在一定程度上推動企業(yè)和居民擴大投資和消費,有助于提振消費、擴大內(nèi)需。

根據(jù)以往下調(diào)存款利率“大行先行,中小銀行跟進”的規(guī)律看,下一步,股份制銀行、城農(nóng)商行等中小銀行將跟進調(diào)整存款掛牌利率。此外,存款利率的再度下行是否會帶動貸款市場報價利率下調(diào)也值得關(guān)注。

證券時報記者孫璐璐