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你有“睡眠信用卡”嗎？近期，多家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布通知，將對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償還款項(xiàng)和存款的“睡眠信用卡”，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。

提到信用卡，相信很多市民都用過(guò)。可你知道嗎，信用卡“沉睡”也要收費(fèi)，信用卡逾期可能會(huì)產(chǎn)生一些法律風(fēng)險(xiǎn)。昨日，記者對(duì)此進(jìn)行了走訪。

有人持有數(shù)張信用卡，有人不清楚名下有沒(méi)有

阜城市民小王是名90后，她名下的信用卡最多時(shí)有7張。小王表示，信用卡剛開(kāi)始流行時(shí)，不少商業(yè)銀行都積極推銷?！霸谟H朋好友的推薦下，我辦了一張又一張，額度從9000元至10萬(wàn)元不等?！毙⊥跽f(shuō)，偶爾手頭資金不夠，信用卡就能幫下忙。不過(guò)，這些信用卡必須刷夠次數(shù)才能免年費(fèi)，后來(lái)她陸續(xù)注銷了5張，目前還有兩張。

市民張軍是名80后，他名下有4張信用卡。“經(jīng)濟(jì)壓力較大，我用信用卡頻率比較高?！睆堒娬f(shuō)，有的大筆消費(fèi)還辦理了分期還款。

還有市民在銀行、朋友等人的推銷、推薦下辦了信用卡，但一直處于未激活或者不怎么使用狀態(tài)。甚至還有人不知道自己名下有沒(méi)有信用卡?！爸稗k了一張，后來(lái)銀行讓去領(lǐng)卡，一直沒(méi)領(lǐng)，到現(xiàn)在也不知道還有沒(méi)有?！笔忻駰钆空f(shuō)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)（2022）》數(shù)據(jù)顯示，2021年末，信用卡累計(jì)發(fā)卡量增長(zhǎng)到11.6億張，但累計(jì)活卡量?jī)H為6.4億張，同比下降13.7%；活卡率為55%，同比下降了10.8%。

多家銀行將清理“睡眠信用卡”

去年7月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的新規(guī)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的“睡眠信用卡”數(shù)量，占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例不得超過(guò)20%。通知要求各發(fā)卡行存量業(yè)務(wù)在兩年過(guò)渡期內(nèi)完成整改，并在6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作。目前，半年期限已過(guò)，多家銀行發(fā)布公告，將進(jìn)行集中清理。據(jù)介紹，清理主要是為降低管理成本和防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪。

對(duì)市民而言，卡太多會(huì)增加被盜刷、買賣，個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，還可能被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。此外，有些卡不用也需要繳納服務(wù)費(fèi)，如果拖欠費(fèi)用，還可能影響征信。

記者走訪了解到，信用卡一般分為免年費(fèi)卡、附條件免年費(fèi)卡和固定收取年費(fèi)卡等。其中，附條件免年費(fèi)卡是消費(fèi)刷卡達(dá)到一定的次數(shù)或金額即可免除當(dāng)年或次年的年費(fèi)；固定收取年費(fèi)卡是針對(duì)一些需要增值服務(wù)的特定卡種收取。比如某商業(yè)銀行推出的固定收取年費(fèi)卡每年年費(fèi)1000元；其余均為附條件免年費(fèi)卡，年費(fèi)從120元至500元不等，每年刷夠6筆可以免除年費(fèi)。

采訪中，對(duì)于自己辦的信用卡年費(fèi)收多少，不少市民表示“不太清楚”，也有市民直到被催交年費(fèi)時(shí)才知道年費(fèi)一說(shuō)。

信用卡可能會(huì)帶來(lái)一系列法律風(fēng)險(xiǎn)

除了“睡眠信用卡”隱藏法律風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡的使用同樣存在法律風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行阜陽(yáng)市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，信用卡一旦發(fā)生逾期，會(huì)產(chǎn)生多方面不利影響：會(huì)產(chǎn)生違約金及罰息；逾期記錄會(huì)記入個(gè)人征信報(bào)告，影響持卡人后續(xù)可能發(fā)生的貸款、信用卡等授信業(yè)務(wù)的辦理等；若長(zhǎng)期故意拖欠信用卡消費(fèi)本金及產(chǎn)生的違約金、利息等，將面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)。達(dá)到一定金額和期限，還可能會(huì)被追究刑事責(zé)任。

“信用卡的資金用途也要符合章程約定和國(guó)家規(guī)定?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)，原則上，只適用于個(gè)人消費(fèi)，不適用于理財(cái)投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，不能用于購(gòu)買房地產(chǎn)、證券、基金或用來(lái)歸還銀行欠款等，否則發(fā)卡銀行有可能會(huì)停止使用信用卡的權(quán)利，并追究相關(guān)違約責(zé)任。

此外，根據(jù)《刑法》，違反國(guó)家規(guī)定、使用銷售點(diǎn)終端機(jī)（POS）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

同時(shí)，該負(fù)責(zé)人介紹，并非所有人都能獲得信用卡授信審批，須由商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人資信情況等判斷是否給予授信及額度大小。不同商業(yè)銀行的授信條件不同，對(duì)同一客戶能辦理的信用卡數(shù)量上限不同，“市民應(yīng)根據(jù)個(gè)人日常生活需要以及個(gè)人償還能力，合理確定信用卡數(shù)量。

趕緊查查名下的信用卡

如何辦理信用卡？如何查詢相關(guān)信息？上述負(fù)責(zé)人也進(jìn)行了提醒。

要通過(guò)正規(guī)渠道辦理，且在辦卡前要仔細(xì)閱讀信用卡章程及領(lǐng)用合約，認(rèn)真詢問(wèn)了解信用卡年費(fèi)、違約金、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、分期業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、賬單日、還款日等重要內(nèi)容，切勿盲目輕信營(yíng)銷人員口述，一切以章程、合約、合同為準(zhǔn)。

如果不確定自己有幾張信用卡，可以試試在云閃付APP“一鍵查卡”中查詢。通過(guò)身份認(rèn)證后，持卡人即可提交查詢申請(qǐng)。申請(qǐng)成功后，云閃付APP將在24小時(shí)內(nèi)生成查詢報(bào)告，并發(fā)送短信提醒。