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財經(jīng)觀察

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財富管理轉(zhuǎn)型升級 銀行爭奪戰(zhàn)火膠著

Service Date / 2022-09-05 17:20:52        By / 路尚控股集團(tuán)

經(jīng)歷了零售業(yè)務(wù)爭奪戰(zhàn)的洗禮,商業(yè)銀行向財富管理升級邁進(jìn)的步伐不斷加快。9月4日,北京商報記者梳理A股上市銀行中期報告發(fā)現(xiàn),多家銀行持續(xù)推進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,管理資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長、零售客戶數(shù)不斷提升。

零售客戶數(shù)、AUM持續(xù)提升

銀行財富管理轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn),客戶規(guī)模、管理資產(chǎn)逐步擴(kuò)大。

談及客戶數(shù)和AUM對于銀行發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)的意義,零壹研究院院長于百程認(rèn)為,在銀行零售業(yè)務(wù)或者財富管理轉(zhuǎn)型過程中,更加重視用戶數(shù)和AUM指標(biāo)的增長。零售用戶數(shù)和AUM是財富業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ),當(dāng)市場恢復(fù)回暖,財富管理業(yè)務(wù)也將受益回升。

部分銀行中收下滑

在客戶規(guī)模、管理資產(chǎn)穩(wěn)步增長的同時,受資本市場波動的影響,不少銀行財富管理業(yè)務(wù)收入受到波及。

在資本市場波動加劇、業(yè)務(wù)調(diào)整的背景下,招商銀行財富管理收入增長承壓。平安銀行、民生銀行財富管理中收也出現(xiàn)不同程度下降。不過,亦有銀行實現(xiàn)財富管理收入逆勢增長。

對于上半年財富管理收入表現(xiàn)不一的原因,周茂華表示,由于市場波動有所加大,居民對財富管理方面略偏謹(jǐn)慎,導(dǎo)致部分銀行部分業(yè)務(wù)收縮,基金代銷業(yè)務(wù)收入下降,同時,由于不同銀行財富管理收入組成不同,相應(yīng)結(jié)果表現(xiàn)存在差異。

“今年上半年宏觀經(jīng)濟(jì)波動等外部因素對銀行財富管理業(yè)務(wù)的影響較大?!庇诎俪踢M(jìn)一步分析指出,在疫情反復(fù)、房地產(chǎn)調(diào)整、權(quán)益市場波動等因素影響下,財富管理業(yè)務(wù)規(guī)模大且比較全面的銀行更容易受到整體大環(huán)境影響,因此部分銀行財富管理手續(xù)費和傭金收入出現(xiàn)下滑。而還有部分銀行由于基數(shù)較低,同時在一些領(lǐng)域依然具有較強(qiáng)的增長勢頭,因此財富管理收入仍呈現(xiàn)出增長態(tài)勢。

爭奪“戰(zhàn)火”膠著

近年來,在金融讓利實體經(jīng)濟(jì)、利率下行的背景下,銀行息差不斷收窄,不少銀行也將財富管理視為業(yè)務(wù)發(fā)展新動能。

談及加速推進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的原因,周茂華表示,主要是順應(yīng)市場需求,一方面,隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展,居民財富積累,對多樣化、個性化財富管理需求快速增長,時代呼喚更高質(zhì)量金融服務(wù);另一方面,由于利率市場化改革,金融市場競爭加劇,金融脫媒等,部分銀行通過財富管理轉(zhuǎn)型,發(fā)展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù),以減少對負(fù)債依賴,同時,利率中樞穩(wěn)步下游,息差逐步縮窄,銀行盈利難度上升,部分銀行開始積極拓展新的利潤增長點。

在市場波動情況下,銀行該如何保持財富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展?周茂華認(rèn)為,增強(qiáng)財富管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展,需要以客戶需求為導(dǎo)向,提升金融服務(wù)的專業(yè)性和質(zhì)量,既有核心競爭力的拳頭產(chǎn)品,加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)、市場形勢的把握能力,也要積極創(chuàng)新發(fā)展多元化財富管理業(yè)務(wù),滿足客戶需求,優(yōu)化業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)。

對于未來財富管理的格局和比拼的重點,周茂華表示,未來財富管理業(yè)務(wù)競爭多元,比如財富管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性、創(chuàng)新性、風(fēng)控能力、資產(chǎn)配置能力及跨境服務(wù)等方面。從市場需求和競爭看,未來銀行發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)專業(yè)性、創(chuàng)新性是重要趨勢。市場需求和競爭壓力推動銀行不斷提升財富管理服務(wù)專業(yè)水平;同時,提升金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力,豐富產(chǎn)品和服務(wù)體系,滿足市場多元化需求,提升銀行差異化競爭能力。

來源:新浪財經(jīng)