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今年二季度以來，面對(duì)較大的穩(wěn)增長(zhǎng)壓力，銀保監(jiān)會(huì)圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，出臺(tái)多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的2022年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額55.8萬(wàn)億元，其中，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬(wàn)億元，同比增速22.6%；保障性安居工程貸款余額6.3萬(wàn)億元。

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置，騰出更多的信貸資源；多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，銀行業(yè)資本和撥備水平充足，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為14.87%，較上季末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

不良率穩(wěn)中有降信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

疫情背景下，商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)變化備受關(guān)注。二季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末增加416億元；商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額174.2萬(wàn)億元，其中，正常類貸款余額170.2萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額4萬(wàn)億元。

銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置步伐不斷加快是不良率下降的重要原因之一。為夯實(shí)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，減輕不良?jí)毫Γ陙恚O(jiān)管部門不斷加大對(duì)不良資產(chǎn)處置的政策支持，不良資產(chǎn)處置渠道不斷拓寬。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日表示，為進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行認(rèn)真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個(gè)省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點(diǎn)工作。

今年以來，受經(jīng)濟(jì)增速放緩和疫情多點(diǎn)散發(fā)等因素影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)變大。尤其是經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩和受疫情影響嚴(yán)重的區(qū)域，當(dāng)?shù)刂行°y行普遍面臨較大的不良資產(chǎn)處置壓力，也在一定程度上影響了銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度和空間。加快開展中小銀行不良貸款處置試點(diǎn)工作，開辟新的不良處置路徑，有助于減輕銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量包袱，釋放更多資源助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)。

薛洪言表示，受疫情等因素影響，二季度，商業(yè)銀行不良貸款生成率普遍有所提升，資產(chǎn)質(zhì)量壓力變大。為此，銀行業(yè)一邊主動(dòng)加大貸款投放力度，一邊積極強(qiáng)化不良貸款核銷力度，從而實(shí)現(xiàn)不良貸款率穩(wěn)中有降。7月份以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，高溫天氣對(duì)個(gè)別省份工業(yè)生產(chǎn)造成了一定影響，綜合各項(xiàng)因素來看，下半年銀行業(yè)仍將面臨較大的不良貸款反彈壓力。

中國(guó)銀行研究院研究員李曄林表示，在已有的政策支持下，多類銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置渠道已經(jīng)打通。下一步，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)更加積極作為，借鑒國(guó)內(nèi)外同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在充分利用支持政策的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用傳統(tǒng)處置和新型處置手段，多措并舉提升資產(chǎn)質(zhì)量。

資本充足率略有下降需多渠道加快補(bǔ)充資本

在加力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，商業(yè)銀行也實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)較快增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所增強(qiáng)。2022年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.1%。二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6萬(wàn)億元，較上季末增加1744億元；撥備覆蓋率為203.78%，較上季末上升3.08個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.4%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

但資本充足率較上季末有所下滑。二季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為14.87%，較上季末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.08%，較上季末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.52%，較上季末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于資本充足率下滑的原因，薛洪言表示，從分子端看，受凈息差縮窄、加大不良貸款核銷力度等因素影響，銀行盈利能力有所下降；從分母端看，穩(wěn)增長(zhǎng)背景下，銀行業(yè)加大了信貸資產(chǎn)投放力度，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模仍保持較快的擴(kuò)張速度，導(dǎo)致資本充足率有所下降。

在資本補(bǔ)充壓力加大、補(bǔ)充能力受限的背景下，支持商業(yè)銀行特別是中小銀行多渠道補(bǔ)充資本金至關(guān)重要。在政策支持下，今年以來，地方政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本不斷落地提速。銀保監(jiān)會(huì)將按照“省里有方案、能快則快、分批發(fā)行”的原則，督促地方政府盡快上報(bào)方案，加快審批進(jìn)度，及早完成專項(xiàng)債發(fā)行工作，發(fā)揮其防風(fēng)險(xiǎn)、保穩(wěn)定、促增長(zhǎng)作用。

“在監(jiān)管支持下，近年來，銀行業(yè)資本補(bǔ)充工具日益豐富，如轉(zhuǎn)股型永續(xù)債、地方專項(xiàng)債等創(chuàng)新型產(chǎn)品均在一定程度上緩解了商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的壓力?！毖檠酝瑫r(shí)表示，回歸本源去看，工具創(chuàng)新解決的只是渠道和路徑問題，無(wú)論是股權(quán)性融資還是債權(quán)性融資，資金提供方看中的始終是銀行自身的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)空間。因此，對(duì)銀行來說，不僅要從戰(zhàn)略上重視資本補(bǔ)充的重要性和必要性，積極采取各項(xiàng)措施補(bǔ)充資本，提升資本充足率；還要積極夯實(shí)內(nèi)功，不斷提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效，為資本補(bǔ)充創(chuàng)造更好的條件。

來源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)