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參與門檻進(jìn)一步降低，市場(chǎng)進(jìn)一步擴(kuò)充。

昨日，央行發(fā)布關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，對(duì)此前的征求意見(jiàn)稿作了進(jìn)一步的細(xì)化，根據(jù)要求，通知將于今年7月1日正式實(shí)施。

通知總共九條，內(nèi)容主要分為四個(gè)方面：

一是加大對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策。二是將支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至全部經(jīng)常項(xiàng)下。三是明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求。四是明確業(yè)務(wù)真實(shí)性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報(bào)送等要求，壓實(shí)銀行與支付機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

此次央行發(fā)布通知，是對(duì)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》的落實(shí)，同時(shí)也對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)了三個(gè)方面的利好：

第一，拓寬了服務(wù)對(duì)象。以前跨境人民幣結(jié)算服務(wù)更多的是面向商業(yè)主體，這次通知特別增加了個(gè)人端、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者，算是一個(gè)增項(xiàng)，銀行和支付機(jī)構(gòu)可為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

第二，拓寬了服務(wù)場(chǎng)景。以往主要是以跨境電子商務(wù)為主體，通知在跨境電子商務(wù)之外又?jǐn)U充了市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、海外倉(cāng)和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等場(chǎng)景，場(chǎng)景有了明顯的擴(kuò)大。

第三，拓寬了支付機(jī)構(gòu)參與范圍。從事跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，只需要有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和跨境人民幣結(jié)算需求，就可以參與相關(guān)業(yè)務(wù)，而并未強(qiáng)制要求持有跨境支付牌照這樣的門檻，讓暫未取得跨境支付牌照且有經(jīng)營(yíng)跨境業(yè)務(wù)的支付公司獲得參與機(jī)會(huì)。

央行明確了在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

市場(chǎng)主體包括跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、海外倉(cāng)和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者、購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者。與今年1月份央行發(fā)布的征求意見(jiàn)稿版本相比，市場(chǎng)主體中新增了“海外倉(cāng)”一項(xiàng)。

一直以來(lái)，銀行開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，需要獲得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)和許可，央行上?？偛看饲肮嫉纳虾ｉ_(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算銀行名單中，只有113家銀行獲批開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算。

這也意味著，很多銀行實(shí)際上沒(méi)有開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格，真正有跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算經(jīng)驗(yàn)的銀行數(shù)量并不多。

隨著央行表態(tài)境內(nèi)銀行可與合法轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下合作，勢(shì)必會(huì)讓有資格的銀行更多的參與到跨境人民幣結(jié)算服務(wù)中來(lái)，充分滿足市場(chǎng)主體的需求。

雖然銀行獲得支持，但央行同時(shí)對(duì)銀行提出了要求，與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)具備3年以上相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，還要有足夠的能力審核支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性。

在跨境人民幣結(jié)算服務(wù)鏈條上，更像是由監(jiān)管來(lái)把控銀行，銀行來(lái)把控合作的支付機(jī)構(gòu)，從而在為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)過(guò)程中，形成合規(guī)循環(huán)。

通知指出，參與跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)該滿足幾個(gè)條件：包括在境內(nèi)注冊(cè)并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可；具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求；合規(guī)經(jīng)營(yíng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況等。

從以上條件中不難看出，支付機(jī)構(gòu)參與跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，必須要是持牌機(jī)構(gòu)，且擁有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，想要從事跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的外資支付公司，可以通過(guò)收購(gòu)一張互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的方式去實(shí)現(xiàn)，在現(xiàn)階段也符合了監(jiān)管的要求。

央行還強(qiáng)調(diào)了真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求，這一點(diǎn)主要是防止部分支付機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免支付機(jī)構(gòu)以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)情況，央行并未給出具體的定義，近兩年來(lái)支付機(jī)構(gòu)百萬(wàn)級(jí)別的罰單并不少見(jiàn)，多家支付機(jī)構(gòu)曾因跨境支付業(yè)務(wù)被罰，有的支付機(jī)構(gòu)甚至被罰上千萬(wàn)，顯然有一部分支付機(jī)構(gòu)不在范圍內(nèi)，央行后續(xù)有可能會(huì)給出明確的標(biāo)準(zhǔn)。

此外，反洗錢依然是監(jiān)管重點(diǎn)。無(wú)論是銀行還是支付機(jī)構(gòu)，要共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性審核，根據(jù)市場(chǎng)交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額。

銀行及支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測(cè)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求市場(chǎng)交易主體提供材料，不能確認(rèn)真實(shí)合法性的應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

去年7月份，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)，深化外貿(mào)領(lǐng)域“放管服”改革，推動(dòng)外貿(mào)領(lǐng)域制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)態(tài)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，拓展外貿(mào)發(fā)展空間。

意見(jiàn)第十八條提到，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)等加強(qiáng)合作，為具有真實(shí)交易背景的外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式企業(yè)提供便利化金融服務(wù)。

同時(shí)，要便捷貿(mào)易支付結(jié)算管理，支持更多符合條件的銀行和支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。支持支付機(jī)構(gòu)“走出去”，鼓勵(lì)外資機(jī)構(gòu)參與中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)。

通知的發(fā)布，將進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。