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作為最安全的金融機構之一,用戶將錢存在銀行后發(fā)生風險的概率通常比較低,但這也并非是絕對的,幾家銀行近期就出現(xiàn)了提現(xiàn)困難的情況,引發(fā)輿論關注。據(jù)了解,此次涉及的銀行共有五家,分別是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行以及安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行。
五家銀行規(guī)模不大,且均為村鎮(zhèn)銀行,不過無法提現(xiàn)造成的影響還是波及到了諸多用戶,有的用戶上百萬資金從上個星期開始一直處于取不出來的狀態(tài)。
01
提示系統(tǒng)升級維護
根據(jù)儲戶反映,無法提現(xiàn)的情況自4月18日起,目前已經(jīng)持續(xù)了一周,現(xiàn)在仍然未恢復,包括線上和線下提現(xiàn)取款均行不通,儲戶十分擔心資金安全。
有的銀行在官網(wǎng)或者APP上發(fā)布了通知,表示為了向用戶提供更優(yōu)質的服務,該行將于2022年4月18日對系統(tǒng)進行升級維護,網(wǎng)上銀行、手機銀行將暫停服務。隨后銀行的官網(wǎng)、APP和小程序等均出現(xiàn)了故障,全部顯示在維護中,無法登錄,之前都是能線上辦理存取款業(yè)務,這幾天突然關閉,無法再存款和取款。
對于銀行而言,系統(tǒng)維護升級是正常的事情,國有大行也經(jīng)常進行維護,一般一兩天即可,而這五家村鎮(zhèn)銀行至今仍沒有完成。此外,用戶多次撥打幾家銀行及支行的客服電話,均無人接聽,有用戶前往銀行網(wǎng)點要求查詢自己的賬戶余額,也遭到了銀行工作人員的拒絕,并表示“網(wǎng)開二類卡不存在”。據(jù)了解,幾家銀行涉嫌利用互聯(lián)網(wǎng)以及線下方式高息攬儲,推出的存款產(chǎn)品年化利率在4.1%至4.85%之間,通過第三方平臺來銷售,這樣違反了銀行不得通過非自營互聯(lián)網(wǎng)平臺攬儲的規(guī)定。所謂的互聯(lián)網(wǎng)存款,不是指銀行方面不能用互聯(lián)網(wǎng)的手段來吸引儲戶存款,而是在接受儲戶存款的時候,不能通過第三方平臺進行,而為了增加攬儲量,幾家村鎮(zhèn)銀行鋌而走險。禹州警方回復稱,銀行內(nèi)部存在一些問題,警方正在調查中,關閉線上交易平臺,目前處于保密階段。針對幾家銀行無法提現(xiàn)的風波,中國人民銀行開封市中心支行、開封銀保監(jiān)分局也發(fā)布公告進行了回應,表示村鎮(zhèn)銀行都繳納了存款準備金,資金支付能力充足。參加有存款保險,根據(jù)相關條例規(guī)定,存款受到法律保護。
02
存款損失可獲賠償
五家村鎮(zhèn)銀行中,有四家銀行的第一大股東均為許昌農(nóng)村商業(yè)銀行。其法定代表人為邢進軍,注冊資本為100000萬元人民幣,許昌農(nóng)村商業(yè)銀行目前質押股權總數(shù)超7.5億股。此前,許昌農(nóng)村商業(yè)銀行還多次收到監(jiān)管開出的罰單,涉及的問題包括欠交存款準備金、虛報、瞞報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、通過同業(yè)業(yè)務隱匿資金實際投向,違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務等。幾家村鎮(zhèn)銀行的大股東許昌農(nóng)村商業(yè)銀行,相關的法律訴訟超過800條,足以反映出其經(jīng)營方面的亂象。今年3月份,許昌公安局發(fā)布的“懸賞通告”顯示,原許昌農(nóng)商行副行長孫振甫涉嫌嚴重經(jīng)濟犯罪。許多村鎮(zhèn)銀行在表面上看制度完善、組織架構清晰,但在實際經(jīng)營過程中缺乏有效的應用,大股東控制的現(xiàn)象十分突出,利用絕對控制權進行違規(guī)利益輸送,阻礙了銀行的合規(guī)性發(fā)展。部分村鎮(zhèn)銀行依然存在風險,此次無法提現(xiàn)的事件也給用戶敲響了警鐘,不過用戶不用過于擔心存款丟失,監(jiān)管早已出臺規(guī)定給用戶資金上牢安全鎖。為了防止用戶儲蓄資金出現(xiàn)損失,央行在2015年發(fā)布了《存款保險條例》,其中規(guī)定,吸收存款的銀行業(yè)金融機構應交納保費形成存款保險基金,當投保機構經(jīng)營出現(xiàn)問題時,存款保險基金管理機構依照規(guī)定使用存款保險基金對存款人進行及時償付。
但這個賠償是有限制的,根據(jù)規(guī)定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。央行在設定最高償付限額時,對全國銀行個人銀行賬戶進行了統(tǒng)計,存款50萬元用戶的占我國銀行全部存款人的99.63%。因此,絕大多數(shù)用戶的存款都能獲得保障。